Fundo de emergência: Poupar ou investir? Como começar a organizar as suas finanças
Recebeu o reembolso do IRS ou o subsídio de férias? Antes de pensar em gastos, que tal refletir sobre como esse dinheiro lhe pode trazer mais segurança e tranquilidade no futuro? Criar um fundo de emergência é um dos primeiros passos para uma vida financeira mais estável — e é mais simples de começar do que parece.
O que é um fundo de emergência e porque motivo é tão importante?
O fundo de emergência é uma reserva financeira criada para cobrir despesas inesperadas, como uma avaria no carro, uma urgência médica ou uma quebra de rendimento. Ter esse “colchão” ajuda a evitar o recurso a crédito ou decisões precipitadas e é especialmente útil em momentos de incerteza.
Idealmente, este fundo deve cobrir entre 3 a 6 meses das suas despesas mensais fixas, devendo estar sempre acessível. A boa notícia? Pode começar com pouco. O mais importante é a consistência.
Poupar ou investir? Depende do seu perfil
Antes de decidir o que fazer com o dinheiro que tem disponível (como o reembolso do IRS), é fundamental perceber qual o seu perfil financeiro:
- Conservador: Valoriza segurança e prefere evitar riscos. Neste caso, faz mais sentido manter o foco na poupança;
- Moderado: Aceita algum risco, desde que controlado. Pode equilibrar entre poupança e investimento;
- Agressivo: procura maior rentabilidade, mesmo com possibilidade de perdas. Pode investir com mais ousadia;
Saber em que perfil se encaixa neste espectro ajuda a tomar decisões mais acertadas — tanto na criação do fundo de emergência, como na eventual diversificação de investimentos.
Os riscos dos investimentos e como mitigá-los
Investir tem potencial de rentabilidade, mas também implica riscos. As flutuações do mercado, a instabilidade económica ou mesmo decisões precipitadas podem levar a perdas.
Para reduzir esses riscos:
- Informe-se sobre os produtos em que pretende investir;
- Diversifique: não coloque “todos os ovos no mesmo cesto”;
- Invista com objetivos claros e num horizonte temporal adequado.
Certificados de Aforro vs Depósitos a Prazo
Dois produtos bastante procurados por quem começa a poupar:
- Certificados de Aforro: Disponíveis através dos CTT, são uma opção segura, com rentabilidade variável e capital garantido. Podem ser subscritos diretamente na App CTT, com total comodidade;
- Depósitos a Prazo: Oferecidos comercializados por bancos, têm taxas fixas e prazos definidos, mas geralmente uma rentabilidade mais baixa. Podem ser úteis para quem quer planear com datas certas.
Ambos são soluções indicadas para compor o fundo de emergência ou aplicar uma parte das poupanças com baixo risco.
E os Fundos de Investimento?
Para quem já tem o fundo de emergência criado e quer começar a investir, os fundos de investimento são uma opção acessível. Tratam-se de carteiras geridas por profissionais, compostas por vários ativos como ações, obrigações, entre outros. Pode investir com quantias mais baixas do que se comprasse os ativos individualmente.
Estes fundos apresentam risco, mas também diversificação, o que os torna interessantes para quem quer entrar no mundo dos investimentos com alguma orientação.
Dica prática: Aproveite os momentos certos
O pagamento do subsídio de férias ou do reembolso do IRS pode ser o incentivo de que precisa para dar o primeiro passo. Em vez de gastar tudo, porque não definir uma percentagem para:
- Reforçar ou criar o fundo de emergência;
- Subscrever Certificados de Aforro, através da App CTT, de forma simples e rápida;
- Explorar investimentos com base no seu perfil.
Em resumo: Equilíbrio, segurança e planeamento
Poupar ou investir não são escolhas opostas. É importante encontrar equilíbrio entre ambas. O essencial é começar pela base, que é ter um fundo de emergência sólido. Depois, aos poucos, pode diversificar e explorar soluções que se ajustem ao seu perfil e objetivos.
A tecnologia, como a App CTT, pode ser uma grande aliada nesse processo. A partir do seu telemóvel, pode:
- Acompanhar os seus Certificados de Aforro;
- Fazer novas subscrições;
- Fazer simulações;
- Organizar as suas finanças com segurança e simplicidade.